醫療 | 2018健康醫療保險保費漲翻天！11月1日開始註冊！

2018年的開放保險期從11/1開始一直到明年1/31結束，但如果需要新的健保醫保計劃在2018年1月1日生效，則需要在2017年12月15日之前完成申請的流程。

喬治亞州公布的費率漲幅比去年增長了高達57%，而佛羅里達州則說部分保費的漲幅會高達45%！

急劇漲價背後的原因是什麼呢？

那為什麼醫療保險的保費會在2017年大幅上漲之後，在2018年繼續大幅上漲呢？主要原因有以下幾個：

聯邦政府補貼取消

川普曾多次說明要取消對Obamacare時代Cost Sharing Reduction 也就是聯邦對各州健保特殊津貼的發放，於是保險公司為了減少自己的虧損，就只好不斷增加保費。

在 Obamacare 問世之初，聯邦政府有頒布3個所謂的「風險降低」計劃來保護參加 Obamacare 的保險公司，讓保險公司可以避免承受巨大的經濟損失。很多保險公司都認為在 Affordable Care Act 的規定下，他們根本沒法準確估算由於病人和老人的增多帶來的額外成本，所以在這些給保險公司的保險計劃失效之後，保險公司做出的最直接的反應就是提高保費。

帶病投保的人越來越多，保險公司已經難以負擔

眾所周知，從 Affordable Care Act 面世以來，保險公司被要求不能因為 Pre-existing Condition (已經存在的疾病)而拒絕承保或者收取天價保費。這原本是好意，但一個直接的結果是在各個保險計划下面都有了無數需要就醫的病人，導致很多保險公司都入不敷出。保險公司只能通過不斷增長保費來改善自己的財務狀況，而受到很大負面影響的就是那些相對健康的人群。

而政府對此也無能為力，因為如果不允許保險公司漲價，就會有更多的保險公司退出這個市場。

特殊藥品成本增加

諮詢了一個保險業的專業人士，得知除了上述原因之外，漲價的另一個重要原因是特殊藥品成本的增加（第四等級的 Specialty Drug），其中以最新一代的治療丙肝和癌症的藥物最為明顯。

在保費如火箭般上漲的情況下，我們該怎麼辦？

從PPO變成HMO – 適合人群：不怕麻煩的人群以及比較常生病的人群

把個人醫療保險計劃從 PPO 轉變為 HMO。 之前為了方便，我個人一般都選擇 PPO 的保險，這種保險最大的好處就是看專科醫生之類的都不需要 PCP （家庭醫生）轉診，方便性大大提高。但是隨著保費的急劇上升，其實把 PPO 變成 HMO 也是一個不錯的辦法。下面列舉了 HMO 和 PPO 的主要區別，可供大家參考。

• HMO（Health Maintenance Organization）：最常見的計劃之一，必須選擇一位 primary care physician（就是家庭醫師），要看專科的話，必須先到家庭醫師那邊拿referral轉診（急診與婦產科可以直接就診，不需要referral），而這些專科醫師都必須是網內的醫生。保費通常較便宜。
• PPO（Preferred Provider Organization）：最常見的計劃之一，不用選家庭醫師，可以直接找專科醫生看診。醫療網內外的醫師都可以看，但網外的醫生可能自行負擔的金額較高。保費較高。

除此之外，已經有一些保險公司已經不提供 PPO保 險，統一改為 EPO 保險，Anthem Blue Cross 就是其中一個。

• EPO（Exclusive Provider Organization）：可以選擇也只能選擇網內任何醫生，不過不需要referral。

比較多個保險公司，看能否找到比目前用的公司更便宜的

更換保險公司，不同保險公司的計劃保費也會稍有差別。比較一下市場上主要保險公司相似計劃的價格，Aetna，Anthem Blue Cross，Blue Shield，Health Net，Kaiser，UnitedHealthcare 都可以看一下。但這種方式的比較，你會發現差價其實一般不會超過10%。

再次提醒大家，11/1就是2018個人醫療保險 Open Enrollment 的開始，強烈建議大家認真研究一下，看能不能找到最適合自己身體狀況和財務狀況的保險計劃。